Работают ли российские страховки за границей? Отвечает эксперт

Собираясь в путешествие, каждый турист сталкивается с вопросом медицинского страхования. Это не только обязательное требование для оформления визы в некоторые страны, но и важная мера защиты в экстренных ситуациях. Однако среди путешественников бытует мнение, что российские страховки работают за границей не так, как хотелось бы. Константин Денисламов, основатель «Полис 812», рассказал, так ли это на самом деле и что нужно знать о страховках перед поездкой за рубеж.

Работают ли российские страховки за границей

Ответ однозначный: да, работают. Российские компании активно предлагают полисы страхования выезжающих за границу (ВЗР), которые покрывают медицинские расходы, помощь при несчастных случаях и другие риски. Эти страховки принимаются в большинстве стран мира.

Ключевое здесь — правильно выбрать страховку и внимательно изучить условия полиса. Территория действия, покрытие, включенные риски и список исключений, цель поездки (командировка, туризм, учеба) прописываются в договоре. Каждое условие обязательно должно быть отмечено в полисе.

В большинстве популярных туристических стран россияне с местными страховками могут получить медицинскую помощь, оплату которой страховая компания компенсирует напрямую или после возвращения. Тем не менее есть несколько нюансов, которые надо обязательно учитывать.

Когда российская страховка не работает

Опасные регионы

Российские страховщики отказываются страховать поездки в страны с высоким уровнем риска. Это связано с высокой вероятностью наступления страховых случаев, нестабильной системой здравоохранения, военными конфликтами и тому подобное. Сегодня это такие страны, как Украина, Сирия и Израиль.

Страховые исключения

Даже если полис действует в стране пребывания, страховка может не покрыть определённые случаи. Например, лечение хронических заболеваний, травмы в результате занятий экстремальными видами спорта или происшествия, связанные с алкоголем, если вы заранее не застраховали именно эти риски дополнительно.

Особые визовые требования

Некоторые страны (например, Германия, Мальта, Словения) требуют страховки от местных или международных компаний. В таких случаях российского полиса может быть недостаточно. Популярные зарубежные страховщики: HanseMerkur, ADAC, EKTA и Swisscare.

При этом нужно понимать, что с этими зарубежными страховщиками с 2022 года из-за санкций не работают российские агрегаторы.

Как работают российские страховки за границей

Российские страховые компании сотрудничают с международными ассистанс-службами. Ассистанс — это посредник, который помогает туристу найти клинику, организовать визит к врачу и подтверждает покрытие расходов страховой компанией.

Вот как это происходит:

1. При наступлении страхового случая турист звонит в ассистанс (при обращении напрямую в больницу могут возникнуть сложности с выплатой или даже отказ в ее проведении).

2. Ассистанс уточняет детали, предлагает медицинское учреждение и направляет туда гарантию оплаты. Некоторые страховые компании работают только с ограниченным кругом учреждений за границей. Чтобы избежать разногласий со страховщиком, нужно тщательно изучать условия страхования.

3. Если турист самостоятельно оплачивает лечение, все расходы компенсируются по возвращении.

Это происходит, потому что не все клиники за рубежом работают с международными компаниями. Тогда они просят оплату наличными. Страховая компания в таком случае вынуждена попросить туриста оплатить услуги самостоятельно, а уже по возвращении в Россию возместит потраченные средства по предоставленным документам.

Тут главный риск не получить деньги — забыть взять документы из клиники. Страховая просит заключение врача и все чеки, и хорошо, если это все будет в печатной форме. Причина стара как мир — врачи за границей пишут так же неразборчиво, как и отечественные специалисты.

В нашей практике часто возникают случаи, когда врачи, например, в Грузии выдают документы, написанные от руки и на грузинском языке — такое очень сложно разобрать и перевести.

Почему могут возникнуть проблемы?

Негативные отзывы о российских страховках часто связаны с непониманием условий полиса. Вот основные причины:

• Невнимательное чтение договора. Многие туристы не обращают внимания на исключения, а затем сталкиваются с отказом в выплатах. Например, если травма была получена во время активного отдыха, который не включён в покрытие.

• Нарушение процедуры. При самостоятельном обращении в больницу без уведомления ассистанс-службы страховщик может отказать в оплате.

• Ограниченный выбор клиник. Некоторые страховщики работают только с определёнными медицинскими учреждениями.

Чтобы избежать таких ситуаций, важно тщательно изучить полис и придерживаться установленных правил.

Российские страховки действительно работают за границей и могут обеспечить надёжную защиту в большинстве ситуаций. Главное — внимательно подойти к выбору компании, изучить условия полиса и соблюдать порядок обращения за медицинской помощью.

Помните: грамотная страховка — это не только формальность для визы, но и важный инструмент для вашего спокойствия в поездке. А подготовленность избавит от лишних проблем, которые всегда возникают в самый неподходящий момент.